배당금 종합소득세 절세 전략 3가지: 배당금 7,100만 원, 종합소득세 0원?

배당금 많이 받았다고 좋아만 하기엔 이릅니다!

7,100만 원 배당을 받고도 종합소득세를 0원으로 줄인 지인의 실제 사례,
홈택스 시뮬레이션과 외국납부세액공제까지 현실 절세 전략 3가지 지금 공개

 

배당금으로 종합소득세 폭탄 걱정되시나요? 제 지인이 실제로 겪었던 사례를 통해, 배당금 7,100만 원을 받고도 종합소득세를 0원 혹은 최소로 만든 현실적인 절세 전략을 공유해드릴게요. 실제로 홈택스를 직접 시뮬레이션하며 확인한 결과와 함께 구체적인 수치를 담았으니, 비슷한 상황에 계신 분들께 큰 도움이 되실 거예요.

📋 목차

• 💡 절세 전략 1: 배당금 분산
• 👨‍👩‍👧 절세 전략 2: 인적공제는 근로소득자에게 몰아주기
• 🌍 절세 전략 3: 외국납부세액공제 활용
• 📌 절세 전략 요약표

💡 절세 전략 1: 배당금 분산

 

우리나라에서는 연간 금융소득(이자·배당 포함)이 2,000만 원을 초과하면 금융소득종합과세 대상자가 되어, 다른 소득(예: 근로소득, 사업소득 등)과 합산해 누진세율이 적용됩니다. 이 경우 최대 49.5%의 세율이 적용될 수 있어 세금 부담이 크게 늘어나죠.

제 지인은 이를 피하기 위해 본인과 배우자의 계좌로 배당을 분산했어요.

• 근로소득이 있는 본인 명의 계좌: 배당금 1,900만 원
• 근로소득이 없는 배우자 명의 계좌: 배당금 5,200만 원

이렇게 분산함으로써 본인은 금융소득종합과세 대상에서 제외되었고, 배우자의 경우에도 다른 종합소득이 없었기 때문에 기본세율로 15.4%의 원천징수 세금만 납부하고 끝낼 수 있었답니다!

👨‍👩‍👧 절세 전략 2: 인적공제는 근로소득자에게 몰아주기

소득세 신고 시, 기본공제 대상자(배우자, 부양가족 등)를 한 사람에게 몰아주면 세금이 줄어드는 경우가 있어요. 제 지인은 처음엔 배당금이 많았던 배우자에게 자녀 2명과 부모님을 공제 대상자로 설정했는데요.

홈택스 시뮬레이션을 돌려보니 납부세액이 281만 원으로 동일하더라고요. 왜 그런지 확인해보니, 금융소득 종합과세는 세액공제가 아니라 과세표준에서 차감하는 구조라 인적공제 효과가 거의 없었습니다.

그래서 근로소득이 있는 본인 쪽으로 인적공제를 몰아주었더니 오히려 세액 공제와 환급까지 받을 수 있는 상황이 되었어요. 이런 전략, 생각보다 놓치시는 분들이 많더라고요~

🌍 절세 전략 3: 외국납부세액공제 활용

 

해외 주식 투자자라면 대부분 알고 계시겠지만, 미국 주식이나 글로벌 ETF에서 배당을 받을 경우 미국에서 먼저 15% 정도의 세금이 원천징수됩니다. 한국에서도 또 세금을 내야 할까 봐 걱정되시죠?

다행히도 한국에서는 외국납부세액공제 제도를 통해 이중 과세를 방지하고 있어요. 다만 자동으로 적용되지 않고, 증권사에 직접 요청해 외국 세액 납부 증명 자료를 받아 홈택스에 수동 입력해야 합니다.

지인의 경우, 토스증권에서 아내 명의의 외국납부세액이 442,893원이라는 자료를 메일로 받아 홈택스에 입력했습니다. 그 결과, 세금은 다음과 같이 줄었어요:

• 입력 전: 7,234,574원
• 입력 후: 281,681원

무려 442만 원 이상 절세! 배당 투자를 하시는 분이라면 꼭 챙기셔야 하는 절세 포인트입니다.

📌 절세 전략 요약표

전략	내용	절세 효과
배당금 분산	소득에 따라 배우자 등에게 배당을 나눔	금융소득종합과세 대상 회피 가능
인적공제 조정	근로소득 있는 사람에게 기본공제 몰아주기	세액공제 및 환급 가능성
외국납부세액공제	증권사 자료 제출 후 홈택스 수동입력	이중과세 방지로 수백만 원 절세

😊 마무리 

지인의 사례를 통해 알 수 있듯이, 종합소득세 신고는 단순히 숫자만 채우는 일이 아니에요. 전략적인 배당 분산, 인적공제 설정, 외국납부세액공제 활용까지 꼼꼼히 살펴보면 수백만 원의 절세도 가능하답니다.

여러분도 홈택스에서 미리 시뮬레이션 해보시고, 필요하면 세무사와 상담도 해보시는 걸 추천드려요. 절세는 곧 수익입니다 :)

구독과 좋아요는 지인에게도 큰 배당이랍니다. 오늘도 현명한 투자 되세요~

 

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